奔驰金融侵犯消费者权益遭通报 专家称“低级错误”

2月10日，银保监会消费者权益保护局发布通报指出，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司存在宣传材料未明确说明贷款产品提供方、服务价格信息披露不符合要求、有关消费者信息授权使用的格式条款未遵循合法、正当、必要的原则以及消费者权益保护审查执行不到位4项侵害消费者合法权益行为，侵害了消费者的知情权、自主选择权，并存在消费者信息安全风险隐患。通报表示，奔驰汽车金融已按监管要求进行了整改。

2月11日，财经网汽车从官方获悉，奔驰汽车对于中国银保监会发布的《关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通报》予以回应表示，2021年3月，监管部门对奔驰金融公司进行了例行现场检查，并指出该公司在运营中存在的一些不足。该公司已依据相关措施，于去年完成了整改。

据中新经纬报道，奔驰方面表示，遵守法律法规并保障客户的合法权益是公司的基本原则。未来，公司将继续切实履行消费者权益保护责任，进一步完善消费者权益保护工作的工作机制，以维护金融消费者的合法权益。

财经网汽车进入梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司官网首页发现，此前奔驰金融涉及到的第二点侵权行为“服务价格信息披露不符合要求”，按银保监会指出的，奔驰汽车金融在官方网站披露相关收费项目公示时，具体路径为：购车支持-金融服务-合规宣传，最终结果列示在官方网站第3层目录下，未在网站主页醒目位置公示服务价格信息。该公司已进行了调整，目前价格公示已被置于首页。

不过在奔驰汽车金融公示的价格表里大部分服务都被标志为“免费”，而提前还款需缴纳提前归还贷款本金×3%，逾期年利率则为：补贴前贷款年利率+50%补贴前贷款年利率，即1.5倍补贴前贷款年利率。

奔驰金融官网显示，该公司的贷款购车服务分为四种，其中“先享后选-星智享”方案和“老客户专属-星智享”方案由梅赛德斯-奔驰租赁有限公司提供；金融贷款方案和“星时贷”方案由奔驰金融提供，年利率采用单利方法计算。在没有金融贷款优惠政策的情况下，金融贷款方案标准年利率为12.78%（12-60期）。以售价21.28万元A180L为例，金融贷款方案应首付20%，分36期支付，每期还款5149元，贷款171840元，利息总额13339元，年利率4.99%。而星智享则首付0元，月付4088元，融资成本金额21480元，尾款95865元。这样对比，似乎星智享更划算。

值得注意的是，星智享属于融资租赁服务，车主购车后车辆所有权属于奔驰汽车租赁，消费者只有使用权，要在租赁期结束后并支付尾款才能获得车辆产权。但如果产生逾期，融资租赁公司则有权处置车辆。在实际的购车贷款业务中，如果不明示贷款服务、真实利率、不区分贷款购车和融资租赁，则容易出现纠纷。

汽车行业分析师张翔表示，奔驰金融把汽车金融产品和汽车租赁产品混在一起，容易使消费者混淆。有些经销商通过把金融包装的比较复杂来混淆消费者，购买豪华车的消费者一般会认为销售顾问要他们付的手续费和服务费是应当的。

据新京报报道，除了本次的通报，奔驰汽车金融还分别在2019年9月11日、2021年12月3日曾收到由北京银保监局开出的两张总金额达120万元的罚单。特别是两年前，即2019年9月，因“对外包活动管理存在严重不足”，奔驰汽车金融被北京银保监局处以80万元的行政处罚，而这也正是女车主维权引发“西安奔驰事件”后，奔驰汽车金融所领到的罚单。

奔驰汽车金融核心业务品种主要是为个人及客户提供所有奔驰及戴姆勒旗下品牌汽车购车贷款服务的零售信贷业务，这也是奔驰汽车金融主要的收入来源。而2019年以来，受“奔驰西安事件”影响，奔驰品牌汽车销量下滑，导致其零售信贷业务规模下降。

受到零售信贷业务规模波动的影响，奔驰汽车金融零售信贷业务利息收入呈现下滑态势。2018年-2020年零售信贷业务分别实现利息收入66.60亿元、62.71亿元和57.07亿元。截至2020年末，据联合资信披露，奔驰汽车金融实现总营收为41.05亿元，净利润为18.05亿元，但较2019年同期21.69亿元同比下降约16.78%。

汽车行业分析师张翔表示，经销商卖汽车金融产品一直是猫腻比较多，但不会摆到台面上来。实际汽车金融流程是比较简单的，通过汽车金融公司、银行和经销商合作，给消费者放贷，消费者通过缴纳一定的首付，然后按揭缴纳手续费、服务费和利息。一般经销商都是在服务费或者手续费里面做文章。

现在经销商卖车都不赚钱，竞争比较激烈，他们主要的利润来源就是靠汽车金融及汽车后市场的保养，那么相关部门也是睁一只眼闭一只眼。因为经销商倒闭的话对汽车产业影响很大，而汽车对国民经济贡献的比重很大，这将直接影响到地方财政收入和就业。大部分销售顾问在卖车的过程中，想要多赚一些服务费或者手续费，因为涉及到消费者的利益，都是口头进行表述，但奔驰金融犯的这个错误就比较明显了。

另外，汽车金融公司如果在这方面做得比较过分是有可能被吊销执照的。现在一、二线车企基本都成立了自己的汽车金融公司，它是汽车销售的一个重要辅助，如果失去自己的汽车金融公司，将对它销售业务影响很大。奔驰金融犯的这个错是比较少见，大部分车企的金融公司是不会去犯这种低级错误的。

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